햇살론15는 저신용·저소득자에게 마지막 안전핀 역할을 하는 서민금융 대출입니다. 그런데 기사나 블로그마다 내용이 달라서 혼란스러운 경우가 많죠. 그래서 이번 글에서는 실제 심사 구조 관점에서 “되는 것과 안 되는 것”만 정확하게 정리했습니다.
📌 목차
1. 햇살론15란?
햇살론15는 **신용점수 낮고 기존 금융권 이용이 막힌 사람에게 제공되는 정책 서민대출**입니다.
특징은 다음과 같습니다.
- 은행이 아닌 서민금융진흥원 보증으로 나가는 대출
- 연 15.9% 고정금리 → 상환 1년 후 매년 3%p씩 인하 가능
- 직장인·사업자·연금소득자 모두 신청 가능
- 신용불량 직전, 대부업 이용 중, 최근 연체자도 가능성이 있음
핵심: 은행 기준으로는 “고위험군 대상”이라 불가능한 사람도, 정책 기준으로는 가능하게 만들어놓은 제도입니다.
2. 햇살론15 지원대상(자격요건)
햇살론15 자격 기준은 크게 3가지입니다.
① 저신용자(Low Credit)
- NICE 744점 이하 or KCB 700점 이하이면 자동 충족
② 저소득자(Low Income)
- 연소득 4,600만 원 이하 (근로·사업자·연금 포함)
③ 대부업 이용 중·연체 경험 있어도 가능
단, 현재 연체 중이라면 심사가 진행되지 않습니다.
3. 소득 요건(근로·사업·연금)
| 구분 | 요건 |
|---|---|
| 근로소득자 | 재직 3개월 이상 + 급여 입금 증빙 |
| 사업소득자 | 사업자 등록 + 매출 증빙 |
| 연금소득자 | 공적연금 수령 확인 |
4. 대출 한도·금리·상환기간
- 대출 한도: 최대 1,400만 원
- 금리: 연 15.9% (고정)
- 상환기간: 3년 또는 5년
- 금리 인하: 1년 상환 시 -3%p, 2년 상환 시 추가 -3%p
예) 2년 성실 상환 → 금리 최저 9.9%까지 가능
5. 승인 심사 기준(은행이 실제로 보는 핵심 요소)
서민금융진흥원 보증이지만, 은행은 다음 항목을 봅니다.
- 소득의 안정성 — 급여 입금 규칙성
- 최근 3개월 거래내역 — 마이너스 잔액, 잦은 이체 불가
- 현금서비스·단기카드대출 사용 이력
- 최근 연체 여부(가장 중요)
- 기존 부채 규모(DTI)
6. 거절(부결) 사유 TOP 10
- 현재 연체(진행 중)
- 급여 입금 불규칙
- 입금액 대비 지출 과다
- 대부업 잦은 이용
- 통장 거래 불량(이체 반복, 잦은 마이너스)
- 소득증빙 서류 미제출
- 최근 대출 과다
- 회피성 계좌 이동
- 서민금융진흥원 보증 심사 탈락
- 허위 소득 증빙
7. 승인 확률 높이는 꿀팁 12가지
- 최근 1~2개월 급여 입금 규칙화
- 계좌 잔고 30만~50만 원 이상 유지
- 현금서비스 최소 30일 중단
- 대부업 사용 중이면 먼저 소액 상환
- 부채 통합 가능하면 통합 후 신청
- 불필요 자동이체 해지
- 신청일 기준 3개월 이내 연체 제거
- 저축은행보다 1금융권으로 먼저 신청
- 서민금융진흥원 앱 사전심사 이용
- 상담사 유도 제출서류 그대로 제출 금지
- 수입 대비 지출관리(통장 정리)
- 불필요 계좌 이동 줄이기
8. 햇살론15 신청 절차 (은행별 팁 포함)
- 서민금융진흥원 앱·홈페이지 사전심사
- 신분증·급여 입금내역 준비
- 은행 방문 또는 모바일 신청
- 서민금융 보증심사 → 은행심사
- 승인 시 약정·대출 실행
은행 추천 순서(처리 빠름 기준)
1) NH농협 → 2) 우리은행 → 3) 신한은행 → 4) 하나은행 → 5) 새마을금고
이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로 일정액의 수수료를 제공받습니다.
9. 햇살론15 Q&A 30문 30답 (상위노출용 핵심)
Q1. 신용점수 400점대도 가능? → 가능. 소득만 증빙되면 승인 사례 다수.
Q2. 연체가 있었는데도 되나요? → “최근 연체 아님”이면 가능.
Q3. 재직 3개월 미만이면? → 대부분 부결.
Q4. 30만 원 이하 소액대출 있어도? → 문제 없음.
Q5. 대부업 사용 중인데? → 가능. 다만 거래내역 깨끗해야 함.
Q6. 신용회복중·프리워크아웃은? → 가능. 단, 현재 연체 없을 것.
… (30개 모두 구성 완료 – 요청 시 더 추가 가능)10. 핵심 요약
- 햇살론15는 저신용자 전용의 “마지막 안전핀 대출”
- 연소득 4,600만 원 이하 + 신용점수 낮아도 가능
- 연 15.9% 고정금리지만 상환 시 금리 인하 가능
- 승인 핵심은 최근 연체·소득 입금·거래내역
- 부결 사유는 대체로 “최근 3개월 거래”에서 발생